Autor: luscimeia

Para ter uma vida financeira equilibrada, é preciso organização, planejamento e muita dedicação. Após um turbilhão de acontecimentos nos últimos anos, que abalaram a economia e, consequentemente, a vida de muitos brasileiros, as finanças do país começam a se reequilibrar. Para aproveitar este momento e retomar também o seu crescimento financeiro, é preciso tomar algumas ações importantes para que o ano novo seja de muita prosperidade financeira! Veja a seguir um check list que vai te orientar no seu processo de transformação financeira em 2019!

1) Quais são seus objetivos de vida para 2019?

• Pretende apostar em quais áreas de controle da sua vida? Espiritualidade, Saúde física, saúde financeira, relacionamentos amorosos, equilíbrio emocional, autoconhecimento, filhos, carreira, lazer?
• Qual seu plano de ação para atingir sua meta nessa área da sua vida?
• Quanto custa para executar seu plano de ação?

Exemplo: Para cuidar da sua saúde física é necessário investir em alimentação saudável, caminhadas, roupas esportivas, academia ou criar alternativas econômicas dentro do seu plano de ação.

2) Quais são seus objetivos para seu dinheiro em 2019?

Você possui uma reserva em caso de emergências em caso de acidente, desemprego ou problemas de saúde? Você conseguiria viver por 6 meses sem salário? Todos nós estamos sujeitos a imprevistos e, por isso, é importante que no seu planejamento financeiro pessoal conste o quanto você está disposto a poupar exclusivamente para essas eventualidades. E no caso da aposentadoria? Você vai se sustentar com o salário do INSS? Comece a pensar nisso o quanto antes porque se planejar é aumentar a segurança financeira na velhice. Veja planos de previdência privada disponibilizados por bancos ou por seguradoras e encontre o mais vantajoso para você ou se discipline com um investimento mensal do percentual do seu salário!

A partir disso, reflita:

• Tenho reserva estratégica?
• Tenho reserva de emergência?
• Tenho plano de aposentadoria?
• Tenho plano de previdência?
• Tenho seguro de vida?
• Entendo a importância destes itens no meu Plano de Vida?

3) Já tem claro quais são suas despesas fixas, variáveis e fantasmas para 2018? Quanto custa seu estilo de vida? Pense no seu estilo de vida atual e responda: você consegue manter financeiramente o seu estilo de vida? Ganha muito menos do que você gasta? Quanto do seu orçamento você sacrificaria para se ajustar à sua realidade ou para conquistar um objetivo maior? Essas perguntas são fundamentais porque nos fazem pensar em como podemos estar alheios ao nosso orçamento, gastando além do que podemos. Com essas informações em mãos, trabalhe para reduzir seus custos e atingir suas metas e sonhos em 2019.

4) Já tem claro quais são suas rendas fixas e variáveis para 2019?

5) Apurou quais são suas habilidades e competências para ampliar sua renda em 2019 focando em trabalhos, de acordo com o seu perfil: multinível, mono-nível, marketing digital (info-produtos), franquias, desenvolvimento de novos produtos, enfim, trabalhos que sejam desenvolvidos nos horários extras, folgas, etc.

• Preciso investir em conhecimentos para desenvolver novas maneiras de ganhar mais dinheiro? Defina o seu planejamento financeiro e preveja ações para ampliar as receitas. Pode ser buscando outro emprego com um salário maior ou um novo trabalho para complementar a renda. Um vendedor pode criar estratégias para vender mais, o empregado pode fazer “hora extra”, o autônomo tentar conquistar mais clientes…

6) Possui dívidas, empréstimos e parcelamentos para 2019?

Em qual situação você está: endividado com nome sujo ou somente endividado? Com o nome negativado é mais difícil conseguir um empréstimo bancário, por exemplo, para conseguir quitar as dívidas. Troque dívidas maiores por dívidas menores com a portabilidade de dívida para outro banco e tente saldar as dívidas maiores, como as do cartão de crédito. Faça o diagnóstico geral da sua vida financeira, identifique suas emergências e defina as ações para acertar suas pendências, entre elas, procurar novas formas de receita. Mudar o seu estilo de vida também pode contribuir muito.

Diante disso:

• Tenho uma estratégia bem definida para sair do vermelho?
• Sei identificar o que é uma dívida boa e uma dívida ruim?

7) É possível usar um bem material atualmente ocioso para me dar renda? Tendência mundial, a economia colaborativa prevê o uso de bens ociosos para geração de renda. As pessoas compartilham produtos e serviços e ganham dinheiro com itens sem uso, como carros sendo usados como fonte de renda no Uber e apartamentos no aplicativo Airbnb. Trocar ou compartilhar itens é também uma forma inteligente de economizar.

8) Já tem trabalhado Educação financeira com seus filhos? 

Introduziu mesada para seu filho aprender a administrar o próprio dinheiro? e te ajudar a reduzir os custos do dia a dia em prol da realização de sonhos individuais e familiares?

9) Por falar em Sonhos? Já fez sua grande lista de sonhos que pretende realizar neste ano de 2019? E em 2020? E em 2030? Importante você traçar suas metas de curto, médio e longo prazos, apurar custos e prazos de realização.

10) Referente a investimentos:

• Já tenho hábito de poupar?
• Já tenho hábito de investir?
• Sei a diferença entre “poupar“ e “investir “
• Conheço meu perfil financeiro?
• Conheço meu perfil investidor?
• Conheço produtos do mercado financeiro? Quanto tempo me dedico a estudar sobre este assunto?
• Tenho conta aberta em alguma corretora?
• Quando pretendo me tornar independente financeiramente?
• Quando pretendo me aposentar?
• Tenho um bom plano para construir riqueza?

11) Referente ao meu diagnóstico financeiro e ao meu apontamento por centro de despesas: 

• O que posso eliminar?
• O que posso reduzir?
• O que preciso manter para garantir minha qualidade de vida?
• Utilizo Clube de benefícios? Plano de vantagens? Utilizo os benefícios do Cartão de Crédito? Resgato milhas?
• Qual é o meu Projeto de Redução para minha prosperidade?

Com base em todas estas respostas, você está preparado para criar um “supra” planejamento estratégico financeiro pessoal que lhe garantirá um 2019 de muito sucesso em todas as áreas de sua vida.

A educadora e consultora financeira Lusciméia Reis deu início a uma pesquisa on-line para avaliar a participação dos pais e cuidadores na educação financeira dos filhos. A proposta é identificar os conflitos e soluções mais frequentes em relação à experiência de ensinar as crianças e adolescentes a lidarem melhor com seu próprio dinheiro. Até o momento, das mais de 100 pessoas que responderam, 41% afirmou promover a autonomia financeira dos seus filhos por meio de ferramentas lúdicas e atrativas, e 79% apoiam o desenvolvimento de educação financeira com a participação da escola. Participe você também, respondendo às perguntas!

Na plataforma da pesquisa, foram disponibilizadas 25 perguntas de múltipla escolha sobre o tema, com três alternativas cada uma. Respondendo até o final, você conhecerá o seu perfil no processo educacional dos seus filhos e ainda se cadastrará para receber nos próximos dias o e-book Criando Filhos Independentes que está quase “saindo do forno”!

A análise do comportamento dos pais está no ar e você pode responder clicando
aqui. O resultado parcial, em tempo real, pode ser conferido aqui.

Em meio a tantos estímulos e incentivo ao consumo criados pelo mercado publicitário, às vezes é difícil resistir à tentação! Somado à crise que vivemos recentemente, muitos brasileiros mergulharam em dívidas e agora enfrentam dificuldades em casa e na empresa. Para se reerguer ou mesmo para se preparar para eventuais situações de adversidade financeira, é preciso planejamento e dedicação! E muito conhecimento! Por isso, trouxemos algumas sugestões importantíssimas de cursos, canais no Youtube, livros, sites e outras obras especializadas para você lidar com o dinheiro e alcançar a sustentabilidade financeira em 2019!

Antes de mais nada, é preciso saber que, hoje, há uma infinidade de obras literárias, profissionais especialistas, canais no Youtube, textos na internet e outros recursos disponíveis sobre a educação financeira. Mas calma, vamos dar esse atalho para você e indicar abaixo o que é relevante e deve ser conferido para se tornar um expert em gestão do seu dinheiro.

Confira todas as nossas indicações agora mesmo:

Cursos da educadora e terapeuta financeira Lusciméia Reis:

– “Como gastar menos do que você ganha”, no dia 24 de fevereiro

– “Sabedoria Financeira”, no dia 7 de abril

– “Como se tornar independente financeiramente”, realizada no dia 11 de agosto

– “Eu mereço ter dinheiro!”, acontece dia 13 de outubro

– “Como começar o ano no azul”, no dia 9 de dezembro

– Workshop sobre “Inteligência Financeira para Empresas”, realizada na terceira semana de cada mês em parceria com associações comerciais e empresariais.

Entre em contato para fazer a inscrição nos cursos. As vagas são limitadas!

Telefone: (31) 3771-8284

Celular/Whatsapp: (31) 99301-1246

E-mail:luscimeia@luscimeiareis.com.br

Youtube

Dinheiro à Vista – Canal do doutor em Educação Financeira, escritor, educador e terapeuta financeiro, Reinaldo Domingos. Lá ele aborda, de forma divertida, como o dinheiro pode ser um grande aliado para a realização de seus desejos.

VickyeOficial – Para o aprendizado de educação financeira, alguns canais trazem conteúdos interessantes, entre eles, o canal da Vickye, uma garota de 12 anos considerada a Embaixadora Mirim da Educação Financeira do Brasil.

Me Poupe! – Nathalia Arcuri posta tudo sobre o universo financeiro, inclusive dicas e ações que você deve tomar para enriquecer.

O Primo Rico – Especialista do mercado financeiro, Tiago Nigro criou o canal para ajudar investidores a se aposentarem mais cedo, com mais qualidade e mais ricos.

Excelência no Bolso – O educador financeiro e mestre em Matemática e Estatística Anderson Gonçalves posta em seu canal atitudes e estratégicas fundamentais para alcançar a prosperidade desejada.

Livros

Para Adultos

– “Terapia Financeira: Realize Seus Sonhos com Educação Financeira”, do doutor em Educação Financeira, escritor, educador e terapeuta financeiro,

Reinaldo Domingos.

– “Livre-se das dívidas”, de Reinaldo Domingos.

– Eu mereço ter dinheiro, Reinaldo Domingos.

– “Pai rico, pai pobre”, de Robert Kiyosaki e Sharon Lechter.

– “Vida – Manual do Proprietário”, de Vinicius Guarnieri.

– “Como organizar sua vida financeira”, do especialista Gustavo Cerbasi.

– “Desperte o milionário que existe em você”, do empresário, executivo e escritor brasileiro Carlos “Wizard” Martins.

– “Os segredos da mente milionária”, de T. Harv Eker.

– “A neurociência da felicidade”, da PhD em Neurociência Rosana Alves.

– “O código da inteligência financeira”, desenvolvido pelo Instituto Coaching Financeiro.

– “Quebrando mitos com o dinheiro”, de Roberto Navarro.

– “Dinheiro é emocional”, Tiago Brunet.

Para pais educarem seus filhos

– “Como falar sobre dinheiro com seus filhos”, de Reinaldo Domingos

– “Pais inteligentes formam sucessores, não herdeiros”, do médico

psiquiatra, professor e escritor brasileiro Augusto Cury.

– “Pais inteligentes enriquecem seus filhos”, de Gustavo Cerbasi

Para crianças e jovens

– Coleções dos Sonhos para Educação Financeira, DSOP de Educação financeira

e o KIT Família da Editora DSOP, desenvolvidos por Reinaldo Domingos.

– “Ter dinheiro não tem segredo”, também de Reinaldo Domingos.

– Coleção “O menino do dinheiro”, de Reinaldo Domingos.

– Coleção “Meu Dinheirinho”, dos autores Carlos Eduardo Freitas Costa e Fabrício Pereira Soares.

Sites

Para adultos

1) A Metodologia DSOP de Educação Financeira é fundamentada em quatro pilares: Diagnosticar, Sonhar, Orçar, Poupar. Ela desenvolve competências fundamentais para que as pessoas aprendam a lidar com as questões financeiras com segurança e consciência. O objetivo é mudar hábitos e comportamentos arraigados sobre o dinheiro, substituindo-os por uma nova atitude, mais saudável e sustentável. O endereço do site é www.dsop.com.br.

2) Outro site interessante é mantido pelo Governo e parceiros e apresenta a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), que visa promover ações de educação financeira no Brasil. O endereço é www.vidaedinheiro.gov.br.

3) A DSOP e a TV Cultura se uniram para desenvolver o projeto Vila Sésamo, direcionado ao fortalecimento das práticas de educação financeira para crianças e suas famílias. No site fortalecimentofinanceiro.dsop.com.br há diversos materiais e práticas em vídeos, oficinas, depoimentos e aulas para compartilhamento.

4) O Banco Central desenvolve o programa Cidadania Financeira para contribuir tanto com a eficiência do Sistema Financeiro Nacional (SFN) quanto para a manutenção da estabilidade econômica do país. No site cidadaniafinanceira.bcb.gov.br o cidadão encontra conceitos, ferramentas, cursos e soluções para sair do vermelho, aprender mais sobre todo o universo financeiro.

5) O blog do educador financeiro Rafael Seabra organiza os artigos em 3 temas principais: poupar dinheiro, investir dinheiro e ganhar dinheiro. O endereço é queroficarrico.com/blog.

Para crianças

1) Vickye é palestrante, cantora e youtuber, desenvolve trabalhos artísticos e educacionais com foco no planejamento financeiro e na sustentabilidade, apresenta shows musicais e peças teatrais e transmite sua metodologia de maneira lúdica e atrativa para crianças, jovens e adultos. Renomados consultores atuantes na área financeira já participaram do seu canal, por onde ela explora o universo financeiro por meio de canções e dicas valiosas sobre ferramentas úteis que contribuem no processo de educação financeira. O site da Vickye pode ser acessado no endeço eletrônico

www.vickyeoficial.com.br.

2) A Escola da Inteligência é um programa educacional que objetiva desenvolver a educação socioemocional no ambiente escolar e foi fundamentada na Teoria da Inteligência Multifocal, elaborada pelo Dr. Augusto Cury. O endereço é www.escoladainteligencia.com.br.

3) O Instituto Akatu é uma organização não governamental sem fins lucrativos que trabalha pela conscientização e mobilização da sociedade para o consumo consciente. As atividades estão focadas na mudança de comportamento do consumidor e são realizadas a partir de duas frentes de atuação: Educação e Comunicação, com o desenvolvimento de campanhas, conteúdos e metodologias, pesquisas e eventos.O site pode ser acessado pelo endereço eletrônico www.akatu.org.br.

4) O SPC desenvolveu um site completo sobre educação financeira, incluindo também o público infantil. Nele, há materiais para faixas etárias diferenciadas com ilustrações, vídeos e indicações de materiais complementares. O endereço é meubolsofeliz.com.br.

Games 

1) EDUCASH: é um projeto que utiliza game como meio para desenvolver educação financeira com crianças de 9 a 12 anos. De um jeito divertido e “fora da caixa”, o estudante começa com a experiência de jogo para depois protagonizar a construção do seu próprio conhecimento em atividades de reflexão, investigação e resolução de problemas reais.

2) GOUMI: é um game online, criado pela Cedro Finances, e lançado em maio de 2011. Nele, o objetivo é que o jogador crie um avatar, e entre em um mundo onde poderá criar seu próprio negócio e gerenciá-lo, a fim de obter sucesso.

3) Bate-Bola Financeiro: E se você é mais ligado a esportes, esse jogo é o ideal. Lançado pela Visa, o Bate-Bola Financeiro é uma partida de futebol que exige que o jogador responda questões de múltipla escolha, demonstrando

conhecimentos sobre finanças. A cada resposta certa, é realizado um passe bem-sucedido, e em caso de resposta incorreta, a bola pode ser roubada pelo adversário ou ir para a lateral.

Filmes

– “O Homem que mudou o jogo” (2011)

– “À procura da felicidade” (2006)

– “Os delírios de consumo de Becky Bloom” (2009)

– “A Corrente do bem” (2000)

– “O lobo de Wall Street” (2013)

– “O Todo Poderoso” (2003)

Personalidades da educação financeira que podem ajudar

– Reinaldo Domingos

– Gustavo Cerbasi

– Roberto Navarro

– Cássia D”Aquino

– Vera Rita de Mello Ferreira

– Natália Arcuri

– Ricardo Amorim