Para ter uma vida financeira equilibrada, é preciso organização, planejamento e muita dedicação. Após um turbilhão de acontecimentos nos últimos anos, que abalaram a economia e, consequentemente, a vida de muitos brasileiros, as finanças do país começam a se reequilibrar. Para aproveitar este momento e retomar também o seu crescimento financeiro, é preciso tomar algumas ações importantes para que o ano novo seja de muita prosperidade financeira! Veja a seguir um check list que vai te orientar no seu processo de transformação financeira em 2019!
1) Quais são seus objetivos de vida para 2019?
- Pretende apostar em quais áreas de controle da sua vida? Espiritualidade, Saúde física, saúde financeira, relacionamentos amorosos, equilíbrio emocional, autoconhecimento, filhos, carreira, lazer?
- Qual seu plano de ação para atingir sua meta nessa área da sua vida?
- Quanto custa para executar seu plano de ação?
Exemplo: Para cuidar da sua saúde física é necessário investir em alimentação saudável, caminhadas, roupas esportivas, academia ou criar alternativas econômicas dentro do seu plano de ação.
2) Quais são seus objetivos para seu dinheiro em 2019?
Você possui uma reserva em caso de emergências em caso de acidente, desemprego ou problemas de saúde? Você conseguiria viver por 6 meses sem salário? Todos nós estamos sujeitos a imprevistos e, por isso, é importante que no seu planejamento financeiro pessoal conste o quanto você está disposto a poupar exclusivamente para essas eventualidades. E no caso da aposentadoria? Você vai se sustentar com o salário do INSS? Comece a pensar nisso o quanto antes porque se planejar é aumentar a segurança financeira na velhice. Veja planos de previdência privada disponibilizados por bancos ou por seguradoras e encontre o mais vantajoso para você ou se discipline com um investimento mensal do percentual do seu salário!
A partir disso, reflita:
- Tenho reserva estratégica?
- Tenho reserva de emergência?
- Tenho plano de aposentadoria?
- Tenho plano de previdência?
- Tenho seguro de vida?
- Entendo a importância destes itens no meu Plano de Vida?
3) Já tem claro quais são suas despesas fixas, variáveis e fantasmas para 2018? Quanto custa seu estilo de vida? Pense no seu estilo de vida atual e responda: você consegue manter financeiramente o seu estilo de vida? Ganha muito menos do que você gasta? Quanto do seu orçamento você sacrificaria para se ajustar à sua realidade ou para conquistar um objetivo maior? Essas perguntas são fundamentais porque nos fazem pensar em como podemos estar alheios ao nosso orçamento, gastando além do que podemos. Com essas informações em mãos, trabalhe para reduzir seus custos e atingir suas metas e sonhos em 2019.
4) Já tem claro quais são suas rendas fixas e variáveis para 2019?
5) Apurou quais são suas habilidades e competências para ampliar sua renda em 2019 focando em trabalhos, de acordo com o seu perfil: multinível, mono-nível, marketing digital (info-produtos), franquias, desenvolvimento de novos produtos, enfim, trabalhos que sejam desenvolvidos nos horários extras, folgas, etc.
- Preciso investir em conhecimentos para desenvolver novas maneiras de ganhar mais dinheiro? Defina o seu planejamento financeiro e preveja ações para ampliar as receitas. Pode ser buscando outro emprego com um salário maior ou um novo trabalho para complementar a renda. Um vendedor pode criar estratégias para vender mais, o empregado pode fazer “hora extra”, o autônomo tentar conquistar mais clientes…
6) Possui dívidas, empréstimos e parcelamentos para 2019?
Em qual situação você está: endividado com nome sujo ou somente endividado? Com o nome negativado é mais difícil conseguir um empréstimo bancário, por exemplo, para conseguir quitar as dívidas. Troque dívidas maiores por dívidas menores com a portabilidade de dívida para outro banco e tente saldar as dívidas maiores, como as do cartão de crédito. Faça o diagnóstico geral da sua vida financeira, identifique suas emergências e defina as ações para acertar suas pendências, entre elas, procurar novas formas de receita. Mudar o seu estilo de vida também pode contribuir muito.
Diante disso:
- Tenho uma estratégia bem definida para sair do vermelho?
- Sei identificar o que é uma dívida boa e uma dívida ruim?
7) É possível usar um bem material atualmente ocioso para me dar renda? Tendência mundial, a economia colaborativa prevê o uso de bens ociosos para geração de renda. As pessoas compartilham produtos e serviços e ganham dinheiro com itens sem uso, como carros sendo usados como fonte de renda no Uber e apartamentos no aplicativo Airbnb. Trocar ou compartilhar itens é também uma forma inteligente de economizar.
8) Já tem trabalhado Educação financeira com seus filhos?
Introduziu mesada para seu filho aprender a administrar o próprio dinheiro? e te ajudar a reduzir os custos do dia a dia em prol da realização de sonhos individuais e familiares?
9) Por falar em Sonhos? Já fez sua grande lista de sonhos que pretende realizar neste ano de 2019? E em 2020? E em 2030? Importante você traçar suas metas de curto, médio e longo prazos, apurar custos e prazos de realização.
10) Referente a investimentos:
- Já tenho hábito de poupar?
- Já tenho hábito de investir?
- Sei a diferença entre “poupar“ e “investir “
- Conheço meu perfil financeiro?
- Conheço meu perfil investidor?
- Conheço produtos do mercado financeiro? Quanto tempo me dedico a estudar sobre este assunto?
- Tenho conta aberta em alguma corretora?
- Quando pretendo me tornar independente financeiramente?
- Quando pretendo me aposentar?
- Tenho um bom plano para construir riqueza?
11) Referente ao meu diagnóstico financeiro e ao meu apontamento por centro de despesas:
- O que posso eliminar?
- O que posso reduzir?
- O que preciso manter para garantir minha qualidade de vida?
- Utilizo Clube de benefícios? Plano de vantagens? Utilizo os benefícios do Cartão de Crédito? Resgato milhas?
- Qual é o meu Projeto de Redução para minha prosperidade?
Com base em todas estas respostas, você está preparado para criar um “supra” planejamento estratégico financeiro pessoal que lhe garantirá um 2019 de muito sucesso em todas as áreas de sua vida.
